前言：X条号过来的朋友都知道，兴业银行个人持股时间已超5年，也是近三年关注度最高的一只个股；
昨晚兴业银行如期出24年年报，至于业绩方面，之前已经出过快报，算是明牌，之前在X条号就提到，财报中更值得关注的是分红方案以及股东人数；
财报数据：通过下调拨备覆盖率7.43%，调节了净利润，实现了营收与净利润的双双增长，当前拨备覆盖率237.78仍有足够的空间，净资产收益率ROE继续走低到9.89%，净息差也继续下行至1.82%，随着央行继续降息，净息差下行的趋势依然未改，经营压力依然不小。财报的质量甚至逊色于22年！
分红方面：兴业银行分红率继续提高至28.52%，现金分红比率虽有提高，但提升幅度有限，要达到30%分红率还得努力，每股分红1.06，以当日最新收盘价21.5计算，股息率为4.93%，股价的上涨快于分红提升幅度，股息率已低于5%了；
股东人数方面：股东人数截止到2025年2月底是20.73万人。从高峰30多万股东人数下降到最新的21万不到，筹码集中度进一步提升； 通过24年及25年一季度的一轮上涨以后，洗掉了不少散户筹码；个人认为这方面属于财报中最大的利好；
总结：短期通过释放拨备覆盖率做利润调节，说明当前经营压力不小，央行定调后续货币政策也是适度宽松，且择机降准降息，银行业的净息差将继续承压。 通过降息、银行股让利，进一步激活市场活力，对于银行股来说，短期是利空但长期是利多；银行股以牺牲短期营收及净利来提升资产质量，摆脱长期破净局面将是未来的路径； 相信之前被一直戏称年年的十八的兴业将一去不复回！
补充技术面： 日线上看，目前价格在20日重要均线位，但MACD已经出现绿柱；周线（如下图），快速的上升，目前股价相对于20均线的偏离度过高，谨慎回调修复；个人中长线部分锁仓，另一半仓位选择等待；
目前持仓的价值股有：1、格力电器2、伊利股份3、五粮液4、云南白药5、兴业银行 5、招商银行；
（转自：小散的自我修养）
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